Cómo hacer pagos extra de capital y liquidar tus préstamos más rápido

Published febrero 22, 2024 by Angela Talbot

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Si pagas cada mes exactamente lo que debes a tus préstamos, los saldarás exactamente cuando se supone que debes hacerlo. Pero si presupuestas dinero extra para los pagos del principal, saldarás tu deuda antes. ¿Cómo puedes hacerlo? Pagando algo más de lo que te corresponde y, a su vez, reduciendo más rápidamente el saldo principal.

 

¿Qué es el director?

El saldo total del principal de tu préstamo es esencialmente la cantidad de dinero que te presta la cooperativa de crédito. El importe total de tu pago mensual se compone de los pagos de capital e intereses (y a veces de impuestos y seguros si se trata de una hipoteca). Como ejemplo sencillo, un desglose del pago total de tu hipoteca podría ser:

Principal – 1.200 $
Intereses – 100 $
Total a pagar – 1.300 $.

Para una explicación más detallada, consulta Pagos hipotecarios 101.

 

¿Cómo hago pagos extra de capital?

Todos los fondos que pagues además del importe de tu pago mensual se aplicarán automáticamente a tu saldo principal, a menos que especifiques lo contrario. Aquí tienes algunas sugerencias para realizar tu pago extra de capital.

1. Haz un pago extra cada año

Hay varias formas de hacerlo. Una forma es calcular 1/12 del importe de tu pago y añadirlo como fondos extra a cada uno de tus pagos mensuales. Al final del año, habrás hecho un pago extra completo.

Otra forma es duplicar el pago cuando recibas la declaración de la renta o una bonificación de fin de año de tu empresa. Por supuesto, no estás limitado a hacer sólo un pago extra. Así que, si eliges utilizar ambos y hacer dos pagos extra, amortizarías tu préstamo aún más rápido.

2. Redondea tu pago mensual al siguiente 100

Puede que tengas un importe total de pago de exactamente 565,43 $ para el préstamo de tu coche. Con este método, lo redondearías a 600,00 $ cada vez que envíes un pago.

3. Ahorra y haz un gran pago sólo de capital

Reserva dinero en una cuenta de ahorro personal. Tal vez deposites directamente en esta cuenta una pequeña parte de tu nómina cada semana. Cuando hayas ahorrado una buena cantidad de dinero, podrías retirar una gran suma de esos fondos para el pago de sólo capital. La vida de tu préstamo sería entonces mucho más corta.

 

Consejos para pagar sólo el principal

Siempre que decidas hacer un pago de sólo capital, primero debe satisfacerse tu pago mensual habitual. Si realizas un pago hipotecario importante en una fecha distinta a la de vencimiento, informa al administrador hipotecario de que se trata de un pago sólo de capital, para que se aplique como tal y no se confunda con un pago anticipado del mes siguiente.

 

Refinancia para acortar la duración de tu préstamo

Refinanciar tu préstamo o hipoteca es otra forma de ayudarte a acortar el plazo de pago. Contrariamente a lo que puedas creer, refinanciar tu préstamo a un plazo más corto puede no hacer que aumente el importe de tu pago. De hecho, podría reducirlo. Todo depende de cuál sea tu saldo restante y del tipo de interés al que vayas a refinanciar. Consulta nuestra calculadora de refinanciación para averiguar si la refinanciación te beneficiaría.