4 Consejos para proteger tus ahorros de la inflación

Published diciembre 29, 2022 by Angela Talbot

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• Ahorro y presupuesto

El efecto de la inflación en la economía puede tener un gran impacto en tus objetivos de ahorro. A medida que aumenta la inflación, el dinero que guardas en tu cuenta de ahorros tiene que aumentar con ella. De lo contrario, pierdes poder adquisitivo. Además, el aumento del coste de los bienes ha hecho que los estadounidenses recurran a sus ahorros para poder permitirse lo que necesitan. ¿Qué medidas puedes tomar para proteger el dinero de tus ahorros y evitar que disminuya?

Si has abierto una cuenta de ahorro o del mercado monetario para ti, ya estás en el buen camino. En Webster First, tus cuentas están aseguradas por la NCUA(National Credit Union Administration) y la MSIC(Massachusetts Credit Union Share Insurance Corporation.) Esto significa que tu dinero está protegido por la NCUA hasta 250.000 $ por cuenta. El exceso de acciones y depósitos está asegurado totalmente por la MSIC en el improbable caso de quiebra de la cooperativa de crédito. Pero proteger tus ahorros va más allá de asegurar tu dinero. Dado que la quiebra de una cooperativa de crédito es extremadamente improbable, la única persona que puede garantizar que tu dinero permanezca en tus cuentas eres tú. Sigue leyendo para obtener consejos sobre cómo proteger tus ahorros y evitar que desaparezcan.

 

1. Limitar el gasto frívolo

Todos hemos pasado por el ciclo. Pones dinero en tus ahorros por si surge una emergencia y luego lo vuelves a sacar para comprar algo que has estado deseando, pero que no necesariamente necesitabas (y definitivamente no era una emergencia). Una encuesta de Bankrate de 2024 mostró que el 27% de los estadounidenses encuestados no tienen ahorros para emergencias, y el 39% no podía cubrir los gastos de 3 meses. Para estar preparado para esos gastos inesperados, prioriza tus gastos en cosas que sean realmente necesarias.

¿Cuántas suscripciones estás pagando que no utilizas? Cancélalas. Utiliza cupones en la tienda de comestibles y aprovecha los programas de recompensas de las gasolineras que te darán un precio más bajo. Prueba a cocinar en casa y limita tus vacaciones o viaja localmente para hacer una escapada de bajo coste. Puede parecer aburrido, pero te reconfortará tener tu dinero a buen recaudo cuando la vida te lance una bola curva.

 

2. Asegura tu dinero en un certificado de acciones

La forma más eficaz de asegurarte de que no puedes gastar el dinero de tus ahorros es bloquearlo en un certificado de participaciones. Cuando abres un certificado de participaciones, tu dinero será intocable durante el plazo que elijas. Por ejemplo: puedes elegir un plazo de 6 meses, un plazo de 12 meses o incluso un plazo de 60 meses (consulta nuestra página de tipos para ver más opciones de plazos). Los distintos plazos tienen tipos variables, pero tu tipo se fijará en el que haya cuando abras la cuenta.

Retirar tu dinero antes de tiempo conlleva una penalización, por lo que es más probable que no quieras tocarlo hasta que termine tu plazo. Entonces tienes la opción de trasladar tu dinero a otra cuenta o reinvertirlo en un nuevo certificado de participaciones. Además de mantener tu dinero a salvo, los certificados de depósito te beneficiarán al obtener tipos de interés más altos que los de una cuenta de ahorro tradicional. Así que cuanto más dinero ingreses, más ganarás. Visita nuestra página de certificados de depósito para saber más sobre los tipos especiales que tenemos ahora mismo en determinados certificados.

 

3. Reducir la deuda de alto interés

Si mantienes un saldo en tarjetas de crédito con intereses elevados, es posible que una buena parte de tus ingresos mensuales se destine a esas facturas. He aquí tres formas de reducir tu tipo de interés y, por consiguiente, tu deuda.

1. Considera la posibilidad de abrir una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con un APY del 0% durante el primer año. Puedes transferir deudas de tarjetas con intereses altos a esta nueva tarjeta. Después, paga el saldo sin acumular intereses a lo largo del año. Ten cuidado con las condiciones y conoce cuándo se aplican los intereses y por cuánto.
2. Si tienes otros préstamos con intereses elevados que podrías refinanciar a un tipo más bajo, hazlo cuanto antes.
3. Consolida tu deuda con un préstamo con garantía hipotecaria. El capital inmobiliario suele tener tipos de interés mucho más bajos que las tarjetas de crédito o los préstamos personales. Si eres propietario de una vivienda, puedes utilizar tu capital para consolidar deudas con intereses elevados. Lee nuestro artículo sobre préstamos con garantía hipotecaria para saber más.

Consulta nuestra guía definitiva para saldar deudas, donde encontrarás más recursos, estrategias y calculadoras que te ayudarán a liberarte de tus deudas.

4. Presupuesto, presupuesto, presupuesto

Lo hemos dicho antes y lo diremos otra vez. Haz un presupuesto y cíñete a él. Examina realmente tus finanzas y averigua dónde estás gastando más dinero del que necesitas.

• ¿Gastar de más en la compra? Compra a granel para obtener mejores precios o simplemente consume menos.
• ¿Gastas demasiado en el seguro del coche? Busca un nuevo plan que reduzca tu cuota mensual. Muchas compañías de seguros ofrecen la opción de pagar la prima anual en su totalidad, en lugar de mes a mes, para obtener un descuento. Averigua si puedes beneficiarte de otros descuentos, como el de conductor seguro, el de varios coches o el del paquete de vivienda y coche. Para tu información, los miembros de Webster First obtienen un descuento exclusivo cuando contratan un plan a través de nuestra filial, WebFirst Insurance.
• ¿Gastando de más en tu plan telefónico? Tu compañía telefónica puede ofrecer descuentos en planes familiares, descuentos por pago automático o incluso precios reducidos en servicios de streaming.

La herramienta presupuestaria de Webster First en la banca online puede ayudarte a identificar los gastos excesivos y a seguir tu progreso hacia el ahorro.